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新版个人征信报告就要来了,做这些可能影响你的信用 | 银河系

关键词:中国人民银行 银行 信用卡 信息安全 跳槽那些事儿 金融 银河 购房???发布时间:2019-07-22 10:00:01


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中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。

今后,个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息,拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外,像“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信范围,“上午离婚下午买房”也将成为过去。

新版个人征信报告有哪些变化?

目前的个人征信报告包括三个部分:

1. 信贷记录,如信用卡、贷款、为他人担保等

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2. 公共记录,包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费。

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3. 查询记录

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而已试运行的新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

据《经济日报》报道,除旧版个人基本信息之外,新版个人信息将更加完整,还可以查看配偶信息。同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。可以说,新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案。

“上午离婚下午买房”将成为过去

旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会,但这些漏洞都将被新版报告堵上。

1. 销户也无法洗白“黑历史”

比如,旧版报告还款记录为两年,逾期记录保存五年。而且,已销户的都不会显示还款记录。因此,有人在发生严重违约后,采取销户的方式来“洗白”征信报告。

但是,在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到五年,即便是销卡,也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

2. “以卡养卡”将得到抑制

不少人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。但是,新版征信报告新增了“还款金额”,并展示“最近半年月均应还金额”。未来,以卡养卡的行为将得到一定抑制。

3. “上午离婚下午买房”将成为过去

比较新旧报告发现,“上午离婚下午买房”将成为过去。

比如,一对在婚前一起凑了首付的夫妻,为了给未来留下享受买首套房的资格,特地把房产挂在了丈夫一方的名下,并且在贷款时也全以丈夫一人的名义,由妻子的工资开支家庭生活费用。如果未来通过“假离婚”,名下无房无贷的妻子仍可以享有“首套首贷”的资格。

在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债;而新版征信报告中,作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。

现在,不少城市在二套房认定时都实施‘认房又认贷’政策,如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷。

如何保护好个人信息?

新版个人征信报告会收录更多个人信息。对于个人信息安全问题,各方应做好哪些工作?专业人士建议:

1. 在基本法层面,尽快制定个人信息保护法,明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则,为个人信息保护提供依据;

2. 在规章制度层面,应在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章;

3. 在行业自律层面,引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则,充分发挥行业自律管理机制。

如何查询个人征信?

人民银行现在征信中心的报告,个人查询前两次都是不收费的,在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。

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自从在网上可以自行查询信用报告之后,很多人都会定期查询自己的信用报告。但此前有网友反映,银行拒绝贷款,原因竟然是征信报告查询的次数太多。

据国是直通车此前报道,对个人征信报告查询的次数确实不宜过多,但也并非是所有的查询记录都会影响贷款。

目前,居民个人查询征信报告的记录,对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

据了解,凡是涉及贷款的业务,例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等,银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下,对客户的个人信用进行查询,这样的情况下产生的查询记录,被称为“硬查询”。

具体来讲,居民在申请信用卡、房贷、车贷时,银行需要查询个人征信记录,如果居民自身信用以及资金状况良好,大部分申请都通过了审批,那么这些查询记录并不会对其造成负面影响。

反之,如果居民的信用以及资金状况较差,那么银行为了慎重考虑对其的融资申请,就会频繁查询居民的个人征信报告,这些查询记录就将会对其的信用造成负面影响。

需要提醒的是,央行目前并未授权任何第三方应用程序提供个人征信的查询服务。在央行征信中心网站就挂有提醒:“征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”

目前想要查询个人征信情况,有两种方式:

第一种是现场查询,居民可以前往央行各地的征信分中心或指定分支机构,进行柜台查询或自助查询。

第二种是进行互联网查询,通过官方征信中心提交查询申请,并在第二天可以获得信用报告。

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